第一步，***设逾期记录不在您的信用报告中

　　银行按月向央行提交持卡人的信用信息，在最终还款日之后，银行通常有2至3天的隐藏宽限期，以防客户因意外无法按时还款。在上报中央银行备案前，债务已经清偿，这种情况下逾期不上交中央银行。如果过了这个隐藏的宽限期，一定要及时联系银行，说明原因，说会尽快还贷。如果以前的信用记录不错，一般的MM银行也会很厚道大方的。沟通态度要诚恳，理由要充分。接下来要做的就是尽快还贷，如果不够还就先还最低还款额，或者申请分期付款。

　　第二步，***设征信报告已有逾期记录

　　如果逾期是良性原因造成的，可以向发卡行申诉，如果过去有良好的用卡记录，发卡行可能会手下留情，开具非恶意的逾期注销证明。哪些情况不是恶意的？其中之一是***因身份盗用、贷款或***刷卡而逾期。还有一种情况是因为年费导致逾期，比如公司集体办了一张卡，但是双方都不知道是什么原因造成的逾期。或其他因银行原因逾期。如果实在无法消除逾期记录，就不要勉强自己，更不要相信花钱买逾期记录的噱头。

　　第三步，如果逾期已经确认无法消除

　　如果拖欠确实是你的错，你不能注销卡，钱仍然必须支付，卡必须继续使用。一般银行查到的信用记录包括2年内的明细和5年内的逾期记录。银行在审批贷款时，一般以逾期2年的明细和记录为依据，而逾期5年的数据仅作为部分银行的基准。