如今，各大银行加大了对**行为的打击力度，但是*****，仍是一个屡禁不止的灰色产业。

尽管央行明文规定不允许网络售卖POS机，但记者连日调查发现，网上不仅能找到大量相关销售广告，而且个人想购买POS机，代理商能送货上门。

重庆警方表示，无论是个人或公司，利用POS机**，都属于虚构交易，将会按非法经营罪惩处。如果数额特别巨大，还会判刑。

支付机构 送货上门还手把手教 POS机网上“免费拿”

日前，记者在百度网上搜索POS机，网上很快弹出上万条与POS机有关的信息和宣传广告，甚至还有教POS机**的具体操作步骤。

记者点击进入一个叫嘉联立刷的网站，该网站宣传的内容很有鼓动性，比如“移动支付市场前景广阔”“全国700万商户都有收款需求，他们渴望拥有POS机”“别人刷卡您赚钱”“每部刷卡器成功刷卡交易，代理商都可以享受到该笔手续费分润”……

记者拨通网站留下的联系电话，以购买POS机的名义向他们咨询。一名刘姓工作人员介绍，他们销售的嘉联立刷品牌POS机，很适合微商户和个人使用。“其他品牌的POS机手续费率是0.6%，而且每笔还要加收6元左右的管理费。”刘某说，嘉联立刷的手续费率是0.53%，管理费也只需要3元。

刘某表示，用他们的POS机**到账时间快，最快一分钟，而且比去银行取现的费用低。“去银行取现1万元银行扣200元钱，每天还有4至5元钱的利息。用我们的POS机，刷1万元只扣56元钱。”

刘某告诉记者，如果需要POS机，他们会提供送货****，并手把手教会如何使用POS机**。同时，他们目前还推出了刷1万元免费送POS机的“**”。刘某说，若最后成为代理商，还能拿到不菲的提成。

消费者

到账时间快手续费低

个人**解燃眉之急

记者连日调查发现，今年31岁的严诗萌，以前是一家公司的职员，结婚后想自己创业。于是，从2017年开始，她在观音桥开了一家美甲店，还请了两名员工。

“我知道POS机**属非法，但是由于家庭、孩子开销大，经常把店里的钱挪用。”她说，到了月底发工资，卡里又没有钱了。以前找朋友借，等到下一个月营业款凑齐了还给朋友，这样经常借又不是办法。最后经朋友介绍，她从2018年初开始，购买了一台POS机，每个月都会通过POS机**一到两万元，用于支付员工工资，再用营业款还***。“这样恶性循环肯定不是办法，而且最终受伤的还是自己。今年准备不创业了，找一份工作，老老实实上班了。”

和严诗萌一样，和两个朋友合伙做装修的谭阳，也使用POS机**。“我们几个人才起步干装修行业，到处都要钱，大家投入了10多万后都没有了现金，遇到平时要用现金，就刷POS机**。”谭阳表示，他也知道POS机**属非法，但由于借钱困难，只能用这样的方式缓解资金压力。“以后赚到钱，就不用**了。”

谭阳说，他使用的盛刷POS机钱快pos机，1000元以下交易手续费率为0.38%，1000元以上费率为0.6%，刷卡几分钟到账，但每笔要加收6元管理费。由于到账时间快，最快的时间在一分钟以内，虽然每笔多收了6元，用POS机**的手续费还是要比去银行取现低。“去银行取现1万元银行扣200元，每天还有4至5元钱的利息。用我们的POS机，刷1万元只扣66元钱。”

记者调查发现，正是由于到账时间快，手续费比银行取现低。 很多人都愿意“顶风作案”，寅吃卯粮。手头缺金，通过POS机**消费，到还账日子，又把赚的钱或发的工资还上，然后又**，又还钱。

另一个原因则是很多个人用POS机**的金额不大，一个月通常几万元，而且还按时还款，存在侥幸心理，认为不会被查到，即使查到也因数额不大，不会被惩处。

代理商

分润率0.08%-0.11%不等

每刷一笔代理商享有提成

记者在一个***交流的QQ群中，又联系上了盛刷POS机代理商严某。

严某告诉记者，他代理的盛刷POS机，体积小巧，携带方便，和普通鼠标一般大小，支持刷卡和扫码付，任意模式。小微商户和个人使用很方便，比如小微商户使用，收款功能全面，能支持刷卡、插卡、挥卡闪付、小额免密码、银联二维码、微信、支付宝收款。而个人使用，收款、刷卡简单便捷，刷卡后几秒内资金自动到达绑定储蓄卡上。

记者调查发现，市面上的POS机品牌有很多种，如立刷、瑞和宝、海科融通、通付、随行付、乐刷、瑞信等。

某品牌代理商莫世帆告诉记者，目前大部分品牌POS机交易手续费率在0.6%上下，低的有0.50%，高的有1%左右。

他表示，业内较常见的分润率是万分之八至十左右。每笔交易的手续费是交易金额的0.6%，向支付机构的结算点为0.52%，代理商每笔***能获得的分润率就是0.08%。但有的品牌POS机手续费是0.63%，向支付机构的结算0.52%，代理商的分润率高达0.11%。

“手续费的多少由品牌POS机公司自己定，手续费高，销售公司和代理商利润就越高。”莫说，除此之外，即时到账功能所收取的附加费用也不同，部分品牌的代理商的分成也不同。

如盛刷每笔6元管理费，代理商可以分得2元，有的品牌每笔管理费3元，代理商可以分得1元。如果代理商拿货量大，结算点可以降低，由此代理商所获得的分润率更高。

POS机**3200万元获利12万元

业内相关人士告诉记者，虽然**能为个人带来方便，但是存在金融风险，比如**的次数同一天不得超过3次，不然就有可能出问题。因为你用的POS机万一不安全乱跳商户。如你刚刷了一笔，显示商户是重庆，过两分钟你又**了一笔钱，这次显示的商户又在广东。或者，你每次都是刷一万、两万这样的整数，银行一看就有问题，有可能限制你刷卡消费。

江北警方告诉记者，我市曾破获多起POS机**的案件，其中最典型的案例是2009年到2010年1月的半年时间里，重庆一男子利用POS机**3200余万元，所获手续费12万元。扣除银行手续费，还赢利12万元。因此，警方提醒消费者，利用POS机虚构交易，将会按非法经营罪惩处。

打击***犯罪 首先要完善立法

重庆豪文律师事务所主任律师蒋希文说，为了严厉打击利用POS机非法经营*****业务，最高人民法院、最高人民检察院在2009年11月12日联合出台《关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其第七条明确规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。数额在500万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

蒋希文表示，打击***犯罪，首先要完善立法。一方面在法律层面严格界定非法**的构成要件和处罚标准；另一方面，加大对***发行、监管和使用立法的力度。

渝中区某银行行政主管告诉记者，每家银行对***刷卡有监控，一旦发现异常情况，就会对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是**行为，就会***取一定措施，比如限制刷卡、降低额度等，如果是恶意**而且数额巨大，还会纳入个人征信记录，对持卡人以后的贷款产生影响。

“要尽快完善企业和个人征信体系，并配套相关的法规和措施，加大违法者的综合违法成本。”业内专家指出，打击出售POS机行为，首先要从发卡源头入手，加强风险控制。在与特约商户的协议中钱快pos机，应明确特约商户不得协助持卡人**，强化其违约责任；监管部门最好能牵头建立违规客户信息平台，使各银行皆能共享相关信息，避免同一客户反复办卡。

灰色产业链捆绑各方利益需求

2016年9月30日，央行下发《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。但是由于POS机**的需求量大，POS机销售很火爆，在QQ、微信、微博等社交网络平台，很容易搜索到POS机代理商。

虽然有令但不止，而且POS机泛滥根源，在于支付机构对商户的审核不严。按要求商户申请POS机，必须要营业执照、银行**许可证、法人***等相关材料，现在这些手续都免了。同时，按规定，支付机构允许商户使用POS机，并不是出售POS机。现在则是直接出售，其背后是庞大的个人消费能力和刷卡市场。

“其实这是一条灰色产业链，链条上的代理商、第三方支付机构，每一方都有利益需求，大家都保持了默许。”主城区某银行信贷中心负责人表示，这个链条上还有发卡行、银联。

来自央行数据显示，截至2018年6月末，全国***在用发卡数量71.87亿张，环比增长2.49%。其中，***和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%。全国人均持有***5.17张，其中，人均持有***0.46张。

面对如此大的刷卡市场，他说，第三方支付机构清楚代理商的POS机销售流向，但由于支付机构能从每笔交易中获取手续费。所以，POS机出售越多交易量越大，第三方支付机构从中赚取的收益也越多。因此，第三方支付机构在一定程度上对代理商的行为“睁一只眼闭一只眼”。